Kredit für Selbständige

Die Kreditvergabe hängt in der Regel von der finanziellen und der wirtschaftlichen Bonität des potentiellen Kunden ab. Selbständige verfügen, im Gegensatz zu Arbeitnehmern und Angestellten, über kein regelmäßiges Einkommen, was auf ihre Kreditwürdigkeit Einfluss hat. Deshalb werden sie bei der Kreditvergabe beeinträchtigt, von manchen Kreditinstituten generell gar nicht beachtet. Trotzdem hat auch diese Personengruppe die Möglichkeit einen Kredit für Selbständige zu erhalten.

Bei der Beantragung eines Kredits verfügen Angestellte im Gegensatz zu Selbständigen über einen großen Vorteil: Mit Hilfe ihrer Lohn- und Gehaltsabrechnungen haben sie die Möglichkeit ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen, was bei den Kreditinstituten als Sicherheit für die Rückerstattung des Kredits gilt. Darüber hinaus bildet dieses zur gleichen Zeit die Basis für einen guten persönlichen Scoring-Wert. Mit Hilfe dieses Scoring-Verfahrens wird die wirtschaftliche Bonität eines Kunden ermittelt, von der ansteigend die Kreditvergabe abhängt. Generell gilt: Je höher der persönliche Scoring-Wert ausfällt, umso besser wird von Seiten der Bank die Bonität des Kreditnehmers eingeschätzt, und desto niedriger ist für sie das Risiko, dass der Kreditnehmer die aufgenommene Summe nicht zurückerstatten kann. Selbständige befinden sich aus diesem Grunde bei der Bestimmung ihres Scoring-Werts im Nachteil.

Grundsätzlich hat jeder Selbständige die Möglichkeit, egal ob Freiberufler oder Gewerbetreibender, einen Privatkredit zu beantragen, sofern er entsprechende Beweise über sein Einkommen vorlegen kann. Dies können zum Beispiel Einkommensteuerbescheide, die Gewinn- und Verlustrechnung, eine Bilanz oder die jährliche Betriebswirtschaftliche Auswertung – BWA - sein. Welche Unterlage im Einzelnen erforderlich sind, ist von den Anforderungen der aktuellen Bank abhängig. Darüber hinaus wird, wie bei Kreditvergaben in der Regel gewöhnlich, auch der Schufa-Eintrag des Kunden überprüft. Die Kosten eines Kredits für Selbständige bzw. die Zinshöhe sind von unterschiedlichen Faktoren abhä>ngig, dazu gehören unter anderem die Höhe der Kreditsumme, die festgelegte Laufzeit, die zur Verfügung stehenden Sicherheiten und die persönliche Bonität des Kunden.

Wer als Selbständige einen günstigen Kredit beantragen will, kann durch einen genauen Kreditvergleich den passenden Anbieter finden.
Bei Krediten für Selbständige sollte man darauf achten, dass bei einer selbständigen Aktivität die Trennung von beruflichem und privatem Eigenkapital mitunter besonders problematisch ist. Aus diesem Grunde sind Selbständige häufig mit ihrem Privatvermögen verantwortlich. Deshalb macht das Kreditinstitut zum Beispiel Auflagen über die Nutzung des Kredits. Andererseits ist die Kreditgewährung auch davon abhängig, ob und in welcher Höhe der Kunde schon mit betrieblichen Krediten und Anforderungen belastet ist. Wurde der Kredit seitens des Kreditinstitutes genehmigt und ausgezahlt, erfolgt die Tilgung der Kreditsumme innerhalb der festgelegten Laufzeit zum festgelegten Zinssatz in bestimmten Ratenzahlungen. Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist hierbei zu empfehlen.